後台光影

【大紀元7月25日訊】(自由時報記者陳麗珠專題報導)油價、電價、房貸利息漲翻天，民眾尋找高報酬率的投資理財商品，希望追過通貨膨脹的同時，也要學會如何節省手續費支出，投資省錢達人─合庫財富管理中心理專孫培民建議投資人要節省基金手續費，買基金時可透過基金轉換方式，省下的手續費甚至比VIP戶還便宜。



孫培民說，以100萬元為例，不打折的情況下，支付的基金手續費約三萬元，如果基金漲多或大跌想轉換成其他基金，則只要支付不到1,000元手續費，相對地幾乎等於不需支付什麼手續費就可輕鬆買基金。因此，在一般的情況下，投資人到銀行買基金，大都要支付3%的手續費，即買100萬元基金要付3萬元費用，就算是趁著打五折優惠時買基金，也還得付1.5萬元費用，面對通膨時代，能省則省，在投資賺錢的同時，也要想辦法降低手續費支出，應是每個投資人的必修課程。



同公司轉換 手續費低



第一步是透過基金轉換，在買基金時可先選擇商品種類多的基金公司，等手上握有的基金漲多了，想出場換換其他商品操作；或基金大跌，想要轉到具有避險性質的基金商品，只要屬於同一基金公司內的基金轉換，手續費都只收一點點。



孫培民指出， 目前， 基金轉換必需支付的手續費有兩大部分，一部分給銀行，通常每筆收取500元，基金公司則依照金額收取手續費，但費率並不高，大約介於0.2%至0.5%之間，如果是100萬元的基金轉換，約支付700至1,000元的費用，相較於一般買進基金，要支付1.5萬至3萬元的手續費，簡直是天壤之別。





撇步1 買B、C股基金 有機會零手續費



記者陳麗珠／專題報導



對長期投資人而言，很少殺進殺出，經常支付手續費的情況也比較少，但是，還是有「一毛錢都不用花」的買基金門路，也就是選擇後收手續費的B股基金，綁約的年限不一，有的長達四年，等四年一滿，投資人就不用支付手續費給基金公司，非常適合長期投資的民眾。



銀行理專表示，想要省下購買基金手續費的方式實在非常多，最普遍就是多比較幾家，再選擇服務不打折、手續費又便宜的銀行；還有一招就是用信用卡扣款的方法買基金，白白可賺到一個月的利息，甚至可趁機累積發卡銀行給的優惠，一舉兩得；第三招就是避免短進短出，即便有獲利，付出去的手續費恐怕也不低，多少會稀釋辛苦賺來的獲利。



如果是屬於長期投資型的民眾，雖然沒有殺進殺出，也選擇了手續費較低的銀行，還是可以藉著長期持有，一毛錢手續費都不用花，輕鬆買基金，那就是所謂的B股或C股。



銀行理專指出，一般投資人購買基金，立即支付手續費就是俗稱的A股；後收手續費的方式是，購買基金後，經過一段時間，在約定期限後贖回或繼續持有，即可免付手續費。



舉例來說，目前市面上推出的持有四年的B股，持有期滿無論投資人做任何處置，都不用收取手續費，當買100萬元基金時，原可能需支付3萬元手續費，若是選擇購買四年的B股，等四年一滿，不用付費。但若想提早解約，則將照持有年數，逐年遞減酌收手續費，例如持有未滿一年，依購買金額收取4%的手續費；持有滿一年、未滿兩年，收取3%手續費等，依契約內容不同而有差異。



C股也是屬於後收手續費的類型，只是持有時間比B股短，一般為一年，由於綁約時間短，投資人的資金運用彈性也相對提高，民眾可依照自己資金配置，選擇適合的投資商品以及節省手續費的管道。





撇步2 累積扣款次數 享折扣



記者陳麗珠／專題報導



採取定期定額扣款的小額投資人，無法節省手續費支出嗎？答案是：錯。利用銀行推出的累積扣款次數優惠，也可享受與VIP客戶同等的待遇，大型行庫理專建議，在扣款金額不變的前提下，可將扣款金額拆成數筆，提高扣款次數，手續費的折扣有機會降至四折，相當划算。



大型行庫理專表示， 多數銀行的VIP戶，大都以在該行資產達300萬元以上者才會列入，VIP戶購買基金時，享有的手續費折扣約為五折以下，若依照一般資產級距劃分，50萬元手續費折扣約六折，50至150萬元約五點五折，150萬元以上約五折。因此，有些民眾喜歡將資產分別存在不同的銀行，若屬資產部位高，則不影響其購買基金時的手續費折扣；若資產部位中上，則不妨將資產集中在同一家銀行，或許有機會成為VIP戶，享受多項禮遇，無論是結匯價格或購買基金的手續費，議價空間都較大。



如果資產部位實在無法成為VIP戶，屬於正在累積資產的定期定額扣款一族，想要享受與VIP同等的手續費折扣也是有方法的，有些銀行的財富管理單位推出促銷活動，不乏鼓勵客戶延續扣款的期限，給予扣款次數愈多者愈高的手續費折扣。



例如扣款次數累積12次以下者，手續費六折；達37次，給予四折。



此時，頭腦精的投資人，雖沒有多餘的錢可提高扣款金額，但在扣款金額不變下，將扣款金額拆成數筆，提高扣款次數，短短一年中，手續費折扣就有機會降到四折，如果原本是每個月扣一萬元，拆成每個月扣款三次，金額合計也是一萬元，一年下來，累積扣款次數就高達36次，隔年，手續費就大大降低了。



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7/25/2006 8:56:50 AM